Ako si zabezpečiť nezaujaté finančné poradenstvo ako podnikateľ

Úspech v podnikaní pochádza z tvrdej práce, odhodlania a efektívnej realizácie. Aby však podnikatelia získali čo najväčšiu hodnotu zo svojho úspechu, potrebujú finančné stratégie založené na nezaujatých radách. Žiaľ, konflikty záujmov, ktoré sú súčasťou tradičných modelov správy bohatstva, môžu deformovať aj tie najlepšie zostavené plány a podkopať úsilie o dosiahnutie osobných a obchodných cieľov v tomto procese.

Nekonfliktné finančné poradenstvo – kde poradcovia uprednostňujú záujmy svojich klientov pred záujmami ich zamestnávateľov – vedie k efektívnemu rozhodovaniu a dôslednej kontrole. Je to dôležité najmä pre majiteľov firiem, ktorí potrebujú rýchlo reagovať na zmeny na trhu. Pochopenie toho, ako zabezpečiť nestranné poradenstvo, je kľúčové pre udržanie rastu a dosiahnutie dlhodobého cieľa finančná stabilita.

Súvisiace: Pravda o vašom finančnom poradcovi

Vplyv nezávislého finančného poradenstva

Stretnutie, ktoré som mal asi pred 20 rokmi, vykryštalizovalo môj pohľad na tieto záležitosti. Sedel som so známym technologickým podnikateľom krátko po tom, ako mu môj vtedajší zamestnávateľ, veľká investičná banka, pomohol spustiť pútavú IPO. Mojím cieľom bolo prehodnotiť jeho rodinné financie a zabezpečiť ho ako klienta v oblasti správy bohatstva – veľmi dôležité úsilie vzhľadom na jeho význam a potenciál pre lukratívny viacgeneračný vzťah medzi mojou firmou a jeho rodinou.

Stretnutie z môjho pohľadu prebiehalo dobre, keď sa na mňa podnikateľ obrátil a spýtal sa: „Prečo by som mal platiť maloobchodné ceny, keď peniaze, ktoré prinesiem na stôl, zo mňa robia klienta na inštitucionálnej úrovni?“ Predtým, ako som si to mohol rozmyslieť, dodal: “A prečo by som mal dostávať finančné rady od miesta, ktoré vyrába produkty, ktoré používa na realizáciu finančných plánov, ktoré navrhuje?”

Otázky technického magnáta ma prinútili zamyslieť sa nad tým, čo už viem s istotou: Niektorí podnikatelia vidia tradičné modely finančného poradenstva ako súbor pravidiel, ktoré uprednostňujú dom. Postupom času ma tento poznatok inšpiroval prehodnotiť ako finančné poradenstvo by mali byť doručené majiteľom firiem. Nasleduje destilácia tohto prístupu, vytvoreného v priebehu rokov, s cieľom definovať nové a spravodlivejšie pravidlá správy majetku, spolu s tipmi, ako si môžu podnikatelia zabezpečiť finančné poradenstvo, ktoré skutočne zodpovedá ich potrebám.

Kontrastné modely sprostredkovania a RIA

Tradičný maklérsky model, ktorý stále dominuje na trhu, môže predstavovať konflikt záujmov. Napríklad investičné odporúčania poradcov môžu byť ovplyvnené nezverejnenými stimulmi, ktoré ich povzbudzujú, aby uprednostňovali vlastné produkty firmy pred ponukami tretích strán. Navyše, na maklérskych poradcov môže byť vyvíjaný nátlak, aby „predávali“ klientov na vnútropodnikové bankovníctvo alebo pridružené poistné produkty. V tomto nastavení vás vždy predávajú.

Naproti tomu podnikatelskí poradcovia s vlastnými nezávislými registrovanými investičnými poradcami (RIA) — zverenec subjekty, na ktoré dohliada Komisia pre cenné papiere a burzu – sú povinné klásť na prvé miesto potreby svojich klientov, bez tlaku na propagáciu konkrétnych produktov alebo riešení. Na rozdiel od ich maklérskych náprotivkov, ktorí sú vyškolení, aby sa zamerali na krátkodobé, predajne orientované výsledky, majitelia RIA nemajú žiadnu motiváciu uprednostňovať jedného investičného manažéra pred druhým. Ich dlhodobý úspech závisí od ich dôveryhodnosti, overenej časom a postupne. To podporuje nezávislé RIA, aby poskytovali prístup k širokej škále investičných produktov, čo im umožňuje vydávať odporúčania prispôsobené potrebám, cieľom a ochote každého klienta riskovať.

Znižovanie konfliktov záujmov a podpora nestranného poradenstva zameraného na klienta v rámci transparentnosti a flexibility je vhodné najmä pre podnikateľov, ktorí potrebujú nefiltrované informácie, aby mohli prijímať informované rozhodnutia.

Súvisiace: Čo je to zverenec? Prečo sú dôležité?

Kľúčové faktory pri výbere poradcu

Výsledok? Podnikatelia, ktorí hľadajú efektívne finančné poradenstvo, by mali minimálne:

• Vyberte si poradcu ktorý pôsobí na základe zvereneckého štandardu, čo znamená, že je zo zákona povinný konať vo vašom najlepšom záujme – a požiadajte ich, aby to dali písomne!

• Požiadajte o otvorené investičné možnosti. Ak poradca nemôže ponúkať širokú škálu iných investičných produktov ako tých, ktoré sú viazané na ich firmu, malo by to byť pre vlastníka firmy ťažké.

Voľba nezávislého poradcu založeného na RIA má ďalšiu výhodu v tom, že aktíva klienta má v držbe nepridružený „správca“ – finančná inštitúcia zodpovedná za držanie a ochranu cenných papierov klienta a iných aktív, ktoré spravuje RIA. Tým sa zachovajú aktíva klientov v nepravdepodobnom prípade, že dôjde k poklesu RIA, a keďže výsledkom budú dve samostatné správy, ktoré sa dostanú ku klientom, zvýši sa transparentnosť. Medzi známymi správcami v nezávislom priestore RIA sú Charles Schwab a Fidelity Investments.

Ďalšia, možno prekvapivá výhoda spolupráce s poradcom založeným na RIA sa ukazuje na technologickom fronte. Nedávne pokroky v fintech a služby platformy RIA vyrovnávajú pole pre nezávislých poradcov s ohľadom na veľké firmy, pričom nezávislí majú prístup k nástrojom, ktoré boli predtým exkluzívne pre maklérske spoločnosti na Wall Street. Táto takmer parita v technológii umožňuje škálovateľné a prispôsobiteľné finančné stratégie, aby držali krok s komplexnými potrebami podnikateľov.

Medzi ďalšie výhody platforiem RIA patria:

• Škálovateľnosť: Ako vaše podnikanie rastie, vaše finančné stratégie sa môžu bez problémov prispôsobiť.

• Účinnosť: Vylepšená integrácia technológií zabezpečuje rýchlejšie služby a presnejšie sledovanie investícií.

• Flexibilita: Poradcovia môžu prispôsobiť svoje služby vašim jedinečným potrebám, bez obmedzení ponuky proprietárnych produktov.

Nezávislý model RIA podporuje konkurenčné, inovatívne prostredie, ktoré prináša výhody podnikateľom. Zabezpečením, aby poradcovia konali v najlepšom záujme svojich klientov, tento model poskytuje viac možností, lepšie technológie a vylepšené služby.

Prijímanie opatrení pre finančný úspech

Zabezpečenie správneho finančného poradenstva je kľúčové pre podnikateľov, ktorí často žonglujú s osobnými a obchodnými finančnými cieľmi. Aby ste to dosiahli, začnite vyhodnotením vášho súčasného poradenského vzťahu. Posúďte, či váš poradca funguje podľa zvereneckého štandardu a či vaše aktíva drží nezávislý depozitár. Ďalej preskúmajte nezávislé RIA a nájdite poradcov, ktorí ponúkajú transparentné, flexibilné a prispôsobené finančné stratégie. Nakoniec sa uistite, že váš poradca používa najmodernejšie technológie na efektívnu správu portfólia a podporu rozhodovania.

Podľa týchto krokov môžete zostaviť a vzťah finančného poradenstva ktoré sú v súlade s vašimi záujmami a poskytujú odborné znalosti potrebné na zvládanie zložitých finančných problémov. Tento proaktívny prístup zaisťuje, že sa vaše finančné stratégie môžu prispôsobiť vašim vyvíjajúcim sa potrebám, čo v konečnom dôsledku podporí váš dlhodobý úspech. Zosúladenie finančného poradenstva s vašimi osobnými a obchodnými cieľmi je nevyhnutné na dosiahnutie finančnej stability a rastu v neustále sa meniacom trhovom prostredí.

Súvisiace: Ako si vybrať správneho finančného poradcu — Sprievodca pre podnikateľov